足球免费贴士网(www.zq68.vip):慎防现金回赠双面刃 认清罚息期「另类优惠」阻止悭息变破财 |陈永键

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香港人与疫情共渡了一年半,在疫情下楼市始终企硬,自疫苗面世及最先接种后,楼市便稳步上扬,更多资深投资者亦最先唱好楼市,并估量未来楼价会有10%以上升幅。而笔者亦赞成此看法,缘故原由是香港缺乏土地供应;再者如内地通关后,亦会释放一定购置力,估量通关后会泛起大手客扫货,扯高楼价。

撰文:陈永键|图片:Unsplash

如属新购物业,业主受制于分外印花税(SSD)下,较少业主会在三年内卖出物业。然而,在承造按揭时,较多业主不介意罚息期年数,甚至罚息期内的罚息内容亦不太注意。

笔者以为业主在新购物业时,确实是可以把卖楼设计设定在三年后。有部门银行设定罚息期为三年,并以提供较高的现金回赠作为条件,诱使申请者选择三年罚息期的银行。

而有部门按揭申请者在选择按揭设计时,往往会倾向较高现金回赠的按揭设计,而忽略罚息年期。

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应思量两年后会否转按

笔者建议按揭申请者在思量罚息期时,应当思量两年后会否转按为前题,而不应盲目选择高现金回赠。

假设不经按证公司承造的六成或以下按揭,在两年罚息期事后,大多按揭申请者亦会选择转按,以赚取转准时的现金回赠。

以现在最高的1.5%转按回赠来说,假设转按金额为300万元,即可赚取45,000元,扣除转按状师费5,000元,申请者便可透过转按,赚取40,000元。

另一方面,除可以赚取现金回赠外,亦可透过转按悭息。假设申请者原按揭设计为最优惠利率(P按),大可透过转按,将按揭设计转换为香港银行同业拆息(H按)。

纵然是过往P按最低息的2.15厘按揭设计,现时H按按揭利率为H+1.3%即1.38厘,H按利率比纯P按足足低了0.77厘,以是罚息年期亦影响了两年后的按揭设计。故申请者在申请按揭时,除了选择高现金回赠外,亦应当思量罚息年期带来的「另类优惠」。


笔者建议按揭申请者在思量罚息期时,应当思量两年后会否转按为前题,而不应盲目选择高现金回赠。(图片泉源:unsplash)

罚息内容有划分

在选择罚息期时,其罚息内容也是主要一环,有小部门银行提供两年罚息期,即第一年罚息为1.5%;第二年罚息为0.75%,此条款属较低罚息。

另部门银行第一年罚息为2%加现金回赠;而第二年罚息为1%加50%现金回赠,属较高息期的罚息期。至于大部门银行第一年罚息亦会是2%;而第二年罚息为1%,属正常罚息条款。

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     发布于 2022-04-20 00:07:02  回复
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