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5.8万人注射再创单日新高 212万人已接种首剂疫苗
港岛线列车服务逐渐恢复正常
香港人与疫情共渡了一年半，在疫情下楼市始终企硬，自疫苗面世及最先接种后，楼市便稳步上扬，更多资深投资者亦最先唱好楼市，并估量未来楼价会有10%以上升幅。而笔者亦赞成此看法，缘故原由是香港缺乏土地供应；再者如内地通关后，亦会释放一定购置力，估量通关后会泛起大手客扫货，扯高楼价。
撰文：陈永键｜图片：Unsplash
如属新购物业，业主受制于分外印花税（SSD）下，较少业主会在三年内卖出物业。然而，在承造按揭时，较多业主不介意罚息期年数，甚至罚息期内的罚息内容亦不太注意。
笔者以为业主在新购物业时，确实是可以把卖楼设计设定在三年后。有部门银行设定罚息期为三年，并以提供较高的现金回赠作为条件，诱使申请者选择三年罚息期的银行。
而有部门按揭申请者在选择按揭设计时，往往会倾向较高现金回赠的按揭设计，而忽略罚息年期。
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应思量两年后会否转按
笔者建议按揭申请者在思量罚息期时，应当思量两年后会否转按为前题，而不应盲目选择高现金回赠。
假设不经按证公司承造的六成或以下按揭，在两年罚息期事后，大多按揭申请者亦会选择转按，以赚取转准时的现金回赠。
以现在最高的1.5%转按回赠来说，假设转按金额为300万元，即可赚取45,000元，扣除转按状师费5,000元，申请者便可透过转按，赚取40,000元。
另一方面，除可以赚取现金回赠外，亦可透过转按悭息。假设申请者原按揭设计为最优惠利率（P按），大可透过转按，将按揭设计转换为香港银行同业拆息（H按）。
纵然是过往P按最低息的2.15厘按揭设计，现时H按按揭利率为H+1.3%即1.38厘，H按利率比纯P按足足低了0.77厘，以是罚息年期亦影响了两年后的按揭设计。故申请者在申请按揭时，除了选择高现金回赠外，亦应当思量罚息年期带来的「另类优惠」。
笔者建议按揭申请者在思量罚息期时，应当思量两年后会否转按为前题，而不应盲目选择高现金回赠。（图片泉源：unsplash）
罚息内容有划分
在选择罚息期时，其罚息内容也是主要一环，有小部门银行提供两年罚息期，即第一年罚息为1.5%；第二年罚息为0.75%，此条款属较低罚息。
另部门银行第一年罚息为2%加现金回赠；而第二年罚息为1%加50%现金回赠，属较高息期的罚息期。至于大部门银行第一年罚息亦会是2%；而第二年罚息为1%，属正常罚息条款。
